Низкий уровень демографии вынуждает государство вводить дополнительные меры поддержки граждан, в том числе в виде предоставления льготных условий по ипотеке. Помимо того, что раньше оно выдавало семьям материнский капитал после рождения второго и последующих детей, то с 2018 года действует новая программа – Семейная ипотека.
Рассмотрим подробнее особенности и условия получения льготной ипотеки для многодетных семей в 2022 году.
Содержание
Семейная ипотека: что это за программа поддержки многодетных семей?
В России активно действует льготная ипотека для многодетных семей – одна из многих программ по получению льготы на кредитование. Она действует для семей, в которых с 2018 по 2022 годы появился второй, третий и следующие дети. Многодетным семьям доступно получение ипотечного кредита по сниженной ставке. Например, в Сбербанке она составляет от 4.7%.
Первоначально выдача ипотеки осуществлялась на следующих условиях: в течение срока действия программы семья получает ипотечный кредит со сниженной ставкой, которая составляет 6%. Затем происходит повышение ставки – она становится равной ключевой ставке ЦБ на момент подписания договора и плюс 2%. Однако со временем условия программы изменились – семьи смогли получить ипотеку с низкой ставкой на весь период кредитования.
Что изменилось в 2022 году?
В 2022 году для России произошли коренные изменения – в связи с проведением спецоперации на территории Украины зарубежные страны ввели массовые санкции против страны. Для того, чтобы сдержать рост инфляции, ЦБ был вынужден поднять ключевую ставку с 9.6% до 20%. Очевидно, что такие изменения не могли не отразиться на работе российских банков.
Первоначально в СМИ появлялась информация, что практически каждый банк прекратил оформление ипотечных кредитов на льготных условиях. Остались только стандартные программы, но с высокой ставкой. Например, Сбербанк одобряет кредиты от 19% годовых. Однако почти все банки опровергли эту информацию.
В Сбербанке по-прежнему можно получить льготы для многодетных, аналогичную информацию предоставили ДОМ.РФ и ВТБ. Тем не менее, некоторые банки признались, что приостановили рассмотрение новых заявок. Например, Альфа-Банк утверждает, что им требуется время, чтобы скорректировать условия выдачи льготных ипотек, поскольку экономическая ситуация в стране нестабильная.
Семьям, в которых два и более ребенка, можно посоветовать только напрямую обращаться в банк с заявкой и на практике выяснять, могут ли они получить льготу. Помните, что многие банки теперь предъявляют более жесткие требования при одобрении кредита.
Требования и сроки
В первую очередь необходимо ответить на вопрос, какие семьи могут принимать участие в программе «Семейная ипотека». На льготу имеют право семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года появился второй ребенок или последующие. Кроме того, если семья не соответствует другим требованиям, то она не сможет оформить ипотеку.
Предъявляются следующие условия по ипотеке многодетным в 2022 году:
- Льготная программа действует только в том случае, если семья покупает жилье на первичном рынке недвижимости. Квартира или частный дом с земельным участок могут быть куплены на основании договора долевого участия или купли-продажи у юридического лица.
- Договор по предоставлению кредита должен быть заключен в течение периода действия льготной программы, то есть с 01.01.2018 до 31.12.2022. Также под программу могут попасть семьи, которые оформили договор до 1 марта 2023 года, в том случае, если дети появились в 2022 году.
- Получить субсидию можно только на ипотеку в рублях, на валютные кредиты льготные условия не распространяются.
- Максимальная сумма денег, которая может быть выдана многодетным семьям, варьируется от одного региона к другому. Например, в крупных субъектах РФ, таких как Московская и Ленинградская области, размер кредита может составлять 12 миллионов рублей, а для других регионов – 6 миллионов. Бесспорно, жилой объект может иметь любую стоимость, но банк не выдаст кредит на большую сумму, чем указано в условиях программы.
- Потребуется первоначальный взнос, который составляет как минимум 20% от общей стоимости объекта недвижимости.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При помощи семейной ипотеки может быть проведено рефинансирование. Если Вы решили погасить старый ипотечный кредит новым, то необходимо убедиться, что 20% старого займа уже погашены; проверить, что договор оформлялся до 01.01.2018; жилье приобреталось у строительной компании напрямую; банк, который одобрил кредит, входит в список финансовых организаций, которые принимают участие в программе.
Перечень документов для оформления ипотеки по программе
Для того, чтобы оформить кредит на жилье, многодетным семьям требуется предоставить следующие документы:
- удостоверения личности обоих родителей и детей, которым более 14 лет;
- свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
- копии свидетельств о рождении/усыновлении. Копии должны быть нотариально заверены;
- документы, которые относятся к сделке по оформлению недвижимости;
- заявка на получение ипотеки на льготных условиях;
- если проводится рефинансирование, то требуется взять старый кредитный договор;
- многие банки требуют СНИЛС.
Важно помнить, что требования каждого банка к пакету документов могут отличаться. Советуем узнавать их у менеджера компании.
Почему банк может отказать?
Юристы рекомендуют проверить три параметра перед одобрением ипотеки: кредитоспособность, наличие пакета документов и размер первоначального взноса. В связи с этим формируется множество причин отказа многодетным в ипотеке:
- у кредитной организации есть сомнения в трудовой пригодности заемщика, его кредитоспособность оценена отрицательно, то есть отсутствует стабильных доход;
- форма занятости заемщика не устроила банк. Так люди, работающие на фрилансе, часто сталкиваются с отказами в ипотечном кредитовании;
- была внесена недостаточная сумма в качестве первоначального взноса;
- заемщик предоставил недостоверную информацию о себе и/или членах семьи.
Помимо этого, если заемщик менял работу, просрочивал платежи по прошлым кредитам, то это может повлечь негативные последствия – льготная ипотека не будет оформлена.
ВАЖНО! Если Вы получили отказ при первом обращении в банк, то уточните причины отказа и устраните замечания. Через пару месяцев нужно подать заявку вновь.
Что еще положено многодетным семьям?
Помимо того, что в России действует льготная ипотека для многодетных семей, они также имеют право на следующее:
- реструктуризация долга;
- разовая выплата при рождении ребенка – материнский капитал;
- отсрочка по выплате займа в течение шести месяцев;
- субсидия в размере 450 тысяч рублей;
- освобождение от выплаты налога на участок семьи более шести соток.
Особенно важными для россиян являются субсидия 450 тысяч и материнский капитал. Рассмотрим их подробнее.
Субсидии в 450 000 рублей
Субсидия означает, что деньги выдаются безвозмездно, то есть многодетной семье не придется их возвращать. Воспользоваться выплатой можно на покупку или строительство собственного жилья. Получить 450 тысяч рублей можно в том случае, если в семье родился третий ребенок. Обратите внимание, что выплата является разовой.
Субсидию можно направить на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Однако важно убедиться, что на объект не наложены обременения, он не находится в залоге или под арестом.
Материнский капитал в 2022 году
В 2020 году были внесены изменения, теперь увеличилось количество вариантов использования материнского капитала. Помимо образования детей, погашения ипотеки и пенсии матери, маткапитал можно направить на ежемесячные выплаты и приобретение необходимых вещей для детей-инвалидов.
Размер выплачиваемого материнского капитала определяется в зависимости от количества детей и даты рождения. Он может составлять как 483,882 тысячи рублей, так и 639,432.
Выдачей сертификата занимается Пенсионный фонд России (ПФР). Подать заявку на получение выплаты можно на их официальном сайте.
Резюме
Не забывайте, что многие граждане России имеют право на получение льгот на покупку жилья, что особенно актуально в 2022 году в связи с увеличением ключевой ставки до 20%.
Семейная ипотека – одна из лучших программ для многодетных семей. Однако стоит понимать, что в рамках каждой программы существуют свои условия. Тщательно изучите требования и поймите, можете ли Вы рассчитывать на ипотеку по сниженной ставке.
